München (ots) – FICO, ein führender Anbieter von Predictive Analytics und Lösungen für Decision Management, und die European Financial Marketing Association (Efma) geben die Ergebnisse des ersten „European Credit Risk Survey“ bekannt. Der Umfrage zufolge geht die Mehrheit der Risiko-Experten davon aus, dass Regulierungen des Bankensektors zu einer Verknappung des Kreditangebots für Verbraucher und Kleinunternehmer führen und dadurch der europäische Binnenkonsum gehemmt werden könnte. Ein konträres Bild ergab sich allerdings in den deutschsprachigen Ländern Deutschland, Österreich und der Schweiz. Entgegen dem europäischen Trend ist hierzulande die Mehrheit der Risikomanager (78 %) der Meinung, dass das Angebot an Konsumentenkrediten in ihrer Region zunehmen wird. Für kleine und mittelständische Unternehmen erwarten rund 55 Prozent eine Ausweitung des Kreditangebots. Für die Umfrage wurden Risikomanager in ganz Europa zu ihrer Einschätzung der Entwicklung des Kreditmarkts in den kommenden sechs Monaten befragt.
Auswirkungen von Regulierungen umstritten
Die befragten Risikomanager gehen mehrheitlich davon aus, dass neue Regulierungen wie Basel III die Bereitstellung von Krediten angesichts der verschärften Eigenkapitalregeln erschweren werden; rund zwei Drittel (62%) rechnen mit sinkender Profitabilität. Ein Drittel der Befragten nimmt außerdem an, dass durch Basel III das Volumen an Verbraucherkrediten zurückgehen wird. Rund die Hälfte (52%) erwartet einen ähnlichen Effekt von neuen Regulierungen zum Verbraucherschutz. Nicht so in den deutschsprachigen Ländern: Deutsche, Österreicher und Schweizer sind sogar der Meinung, dass Verbraucherschutz die Verfügbarkeit von Krediten eher verbessert (67%), und über die Hälfte geht trotz Basel III von einem stabilen Kreditvolumen aus; allerdings befürchten rund 56 Prozent Einbußen bei der Profitabilität.
Nachfrageüberhang in Europa, Überangebot in der DACH-Region
Den Befragten zufolge wird das Kreditangebot in den meisten Ländern in den kommenden Monaten ausgeweitet werden, die Nachfrage wird allerdings schneller steigen als das Angebot: 62 Prozent der Befragten gehen von einer anziehenden Nachfrage bei Verbraucherkrediten aus, während nur 47 Prozent glauben, dass parallel dazu das Kreditangebot ausgeweitet werden wird. Bei kleinen und mittelständischen Unternehmen gehen 55 Prozent von einer Zunahme der Kreditnachfrage aus. Dem gegenüber rechnen lediglich 35 Prozent damit, dass mehr Kredite an KMUs vergeben werden, und nur 39 Prozent glauben, dass das gesamte Kreditangebot in diesem Segment ansteigen wird. Deutschland und seine Nachbarländer Österreich und die Schweiz bilden auch hier die Ausnahme: Fast 80 Prozent der Befragten gehen von einer Zunahme des Kreditangebots in ihrer Region aus; 55 Prozent erwarten eine Zunahme bei der Kreditvergabe an KMUs.
„Im Gegensatz zu anderen europäischen Ländern ist in der DACH-Region mit einem leichten Überangebot bei Krediten im Retail Banking zu rechnen“, erklärt Phillip Sertel, Senior Director DACH, Central Eastern Europe bei FICO in München. „In anderen Ländern müssen sich die Verbraucher und Kleinunternehmer allerdings auf Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme einstellen. Einen ähnlichen Trend haben wir bereits in den USA beobachtet.“
Drohende Forderungsrückstände bei KMU
Bezüglich der Forderungsrückstände erwarten die Risikoexperten einen Rückgang bei Autokrediten und Kreditkarten. Bezüglich Hypotheken und Krediten im Unternehmensumfeld sind sie allerdings deutlich weniger optimistisch. Relativer Pessimismus herrscht zudem in Bezug auf Kontokorrentkredite: In diesem Bereich erwarten nur 10 Prozent eine Verbesserung, fast die Hälfte (48%) hingegen eine Verschlechterung.
Die Befragten aus Deutschland, Österreich und der Schweiz zeigten sich den Verbrauchern gegenüber insgesamt merklich optimistischer als ihre europäischen Kollegen. Sie glauben, dass sich die Rückzahlungsquoten sowohl im Kartengeschäft (44%) als auch bei Autokrediten (60%) und bei Kontokorrentkrediten (40%) verbessern. Dafür zeigten sich die Experten aus der DACH-Region kleinen und mittelständischen Unternehmen gegenüber kritischer: 60 Prozent gehen hier von einer Verschlechterung der Rückzahlungsquoten aus.
Für die Umfrage wurden europaweit Risikomanager von über 100 Kreditinstituten befragt. Weitere Informationen stehen im Internet zum Download bereit unter: http://www.presseportal.de/go2/CreditRisk_Feb2011
Orginal-Meldung: http://www.presseportal.de/pm/83201/1765895/fico/api
